Wiadomość, że książę zginął opuszczając posiadłość prawdopodobnie wartą setki milionów dolarów i żadna wola nie była oszałamiająca. Czy ta ostrzegawcza opowieść oznacza, że wszyscy potrzebujemy testamentów? Odpowiedź może, a potem znowu, być może nie, zgodnie z planistami finansowymi.
Problemem dla przeciętnych ludzi, którzy nie są gwiazdami mega rocka, nie jest to, że nie dostrzegają woli, ale nie udaje im się zachować aktualności formularzy beneficjentów. Formularze oznaczeń beneficjentów służą do przenoszenia aktywów posiadanych przez większość osób, które nie są zamożne.
Większość z nas ma plany 401 (k), konta emerytalne i ubezpieczenie na życie. Niektórzy z nas są właścicielami wspólnie zarządzanych rachunków bankowych lub domów. Te i nawet rachunki maklerskie mogą być przekazywane spadkobiercom za pośrednictwem formularzy beneficjentów.
Planiści finansowi mówią, że wielu z nas zapomina o zmianie beneficjentów w miarę upływu czasu. Pracownicy rozpoczynający karierę mogą postawić swoich rodziców jako beneficjentów na planie emerytalnym. Następnie zapominają zaktualizować formularze oznaczeń, gdy ich rodzice umrą. Byli małżonkowie mogą pozostać przy formularzach beneficjenta po rozwodzie.
Podczas gdy poleganie na formularzach oznaczania beneficjenta pozwala większości ludzi na przekazywanie większości swoich aktywów, strategia nie spotyka się z akceptacją ze strony wszystkich doradców finansowych. Planiści, którzy mają bogatych klientów ze skomplikowanymi zasobami, twierdzą, że potrzebują bardziej obszernego planowania nieruchomości. Koszt jest teraz zawsze problemem.
Prosta wola może kosztować tylko 500 do 1000 USD, mówią. Podstawowy plan nieruchomości, który może kosztować około 5 000 $ dla małżeństwa, może obejmować dwie testamenty, dwa odwołalne fundusze powiernicze i zaawansowaną dyrektywę. Dokument z końca okresu życia dałby pełnomocnictwo komuś, kto poradzi sobie z twoimi sprawami finansowymi, jeśli jesteś niezdolny do pracy. Da to również komuś moc, aby poinformować swoich lekarzy o opiece zdrowotnej, jakiej pragniesz.
Planiści finansowi wskazują na podatki i ochronę majątku, kiedy mówią, że ostateczny koszt uniknięcia planowania majątkowego przez pozostawienie woli lub poleganie wyłącznie na formularzach beneficjentów może być znacznie wyższy.
Przy wszystkich tych opcjach, najlepszą radą jest znalezienie wszechstronnego doradcy, który może upewnić się, że masz plan na miejscu i potrzebne dokumenty i formularze nieruchomości. Jest to szczególnie ważne w przypadku osób samotnych, które nie uważają, że muszą zajmować się planowaniem osiedla, ponieważ nie mają małżonka lub dzieci do ochrony. Jeśli nie jesteś w związku małżeńskim, nie jest oczywiste, kto chciałby podejmować decyzje i musisz je przeliterować.
Większość stanów ma prawa określające dziedziczenie genealogiczne, gdy pojedyncze osoby umierają wbrew woli lub bez testamentów. Linia zwykle przechodzi od długoletniego towarzysza do siostrzenic i bratanków, a następnie do braci i sióstr, a następnie przez rodziców, innych krewnych, a następnie przyjaciół, mówią specjaliści od planowania nieruchomości.
Kiedy ludzie nie określają swoich zamiarów, ich majątek może trafić do odległych krewnych, których mogą nie znać lub lubić.
Northfoto / Shutterstock.com
