Znajomy z nową kartą kredytową zastanawia się, dlaczego jej punktacja kredytowa zmienia się z miesiąca na miesiąc. Ona chce kupić dom, a ona rozpoczęła poważny program budowania kredytu, który obejmuje monitorowanie jej wyników. Ona nie ominęła żadnej płatności, a wzloty i upadki mają jej niezadowolenie.
Domyślam się, że nie zdaje sobie sprawy, jak wysoki wskaźnik wykorzystania wpływa na te cenne wyniki. Kilka miesięcy biegnie aż do limitu kredytowego, a następnie spłaca saldo do zera w terminie. W innych miesiącach wykorzystuje ponad połowę limitu kredytowego, a następnie dokonuje minimalnych płatności na czas, dopóki jej saldo nie spadnie.
Finansowi czarodzieje mówią nam, abyśmy używali tylko skromnego procentu naszego odnawialnego kredytu. Nazywa się to stopą wykorzystania. Niektórzy umieścili magiczną liczbę na 30 procent, podczas gdy inni ustawili ją jeszcze niżej. Słyszałem już zaledwie 10 procent. Celuj o 30 procent, aby zobaczyć, jaka jest różnica w wyniku. Twoja ocena zdolności kredytowej poprawi się wraz ze spadkiem procentu wykorzystania.
Niektórzy wystawcy kart kredytowych zgłaszają saldo na wyciągu do biura informacji kredytowej, nawet jeśli płacą w pełni co miesiąc. Jeśli dotrzymanie kroku cyklu rozliczeniowego jest źródłem niekończącego się zamieszania, dokonaj wielu płatności w ciągu miesiąca, aby utrzymać równowagę. Spłacaj swoje saldo i trzymaj go.
Jak ważne jest niskie wykorzystanie? Ludzie z Fair Isaac Corporation, którzy obliczają wyniki FICO, mówią, że dają równowagę 30 procent. Innym czynnikiem biggie jest historia płatności na poziomie 35 procent. Zaniedbanie płacenia rachunków kartą kredytową na czas, a nawet - nieważne! -Przypomnienie miesiąca może naprawdę zaszkodzić twojemu kredytowi.
Oto strategie budowania lepszej oceny zdolności kredytowej i pokazują, że jesteś zdolny do kredytowania:
Dokonuj wszystkich płatności na czas.
Dotyczy to wszystkich rachunków, a nie tylko kart kredytowych. Pomyśl rachunki za media i rachunki kablowe. Niewypłaceni wierzyciele mogą sprzedać twój dług firmie windykacyjnej, a rozwój ten poważnie zaszkodzi Twojemu kredytowi. Brak kolekcji!
Zachowaj równowagę na niskim poziomie.
Postaraj się płacić w całości każdego miesiąca i strzelaj do nie więcej niż 30 procent wykorzystania kredytu odnawialnego.
Nie otwieraj zbyt wielu nowych kont naraz.
Nowe konta obniżają średni wiek konta, który stanowi 10 procent Twojej oceny zdolności kredytowej.
Zachowaj starsze konta otwarte.
Pozostawienie aktywnych starszych kont, które nie pobierają opłat rocznych, poprawia długość historii płatności. Historia kredytowa waży 15 procent przy obliczaniu wyniku kredytowego.
Sprawdzaj regularnie raporty kredytowe.
Eksperci twierdzą, że miej oko na błędy i rozbieżności z coroczną kontrolą. Monitorowanie twoich wyników nawet co miesiąc nie jest zbyt duże, jeśli wypróbowujesz strategie budowania kredytu.
